«Опасные» кредиты: мнение Роспотребнадзора

Процентные ставки для валютных кредитов, как правило, намного ниже рублевых. Тем не менее, подвести могут курсовые колебания. 

Например, ипотечный кредит на 15 лет в фунтах стерлингов будет для вас выгоден, если ближайшие 15 лет вы будете получать фунтовую зарплату. Любые конвертации рублевого дохода в валютные платежи, скорее всего, вас неприятно удивят в дальнейшем. Так, с июня 2014 года британский фунт по отношению к рублю вырос за шесть лет (к июню 2019 года) более чем вполовину – на 70%.* Во столько же увеличились бы платежи по фунтовому кредиту для получателей рублевой зарплаты. 

Как правило, ставки фиксируются на весь срок действия кредитного договора. Тем не менее, существуют и плавающие ставки, размер которых зависит от тех, по которым банки кредитуют друг друга. Например, в России – МосПрайм, на Лондонской бирже – Libor, в Европе – Euribor. 

Проценты по таким кредитам обычно меньше, но есть дополнительный риск: если финансовая система окажется в кризисе – ставки могут сильно вырасти. 

Это разные финансовые инструменты, принцип работы которых для потребителя очень схож. Они дают возможность потратить больше средств, чем есть на счете. У таких карт, как правило, всегда есть лимит и льготный период, в течение которого не начисляются проценты за пользования заемными средствами. 

Интересен механизм погашения задолженности: зачисленные на текущий счет средства автоматически направляются в счет погашения овердрафта. Если возникла просрочка, сначала погашается комиссия за овердрафт, затем проценты и основная сумма долга. 

У разных карт и разных банков могут быть свои нюансы. Для того чтобы выгодно использовать такие карты, не переплачивая за пользование кредитными средствами, важно хорошо разобраться в условиях договора.

Как правило, такие кредиты выдаются в местах покупки: в магазинах бытовой техники, туристических фирмах, мебельных магазинах. Подтверждение экспресс-кредитов происходит почти моментально, для выдачи иногда необходимы только паспортные данные. 

Банк получает минимальную информацию о заемщике и принимает на себя высокие риски невозврата кредита. По этой причине у таких займов самые высокие процентные ставки. В результате вы можете заплатить за покупку намного больше, чем без использования кредитных средств.

Займы, которые необеспеченны залогом, называются потребительскими кредитами в узком смысле этого слова. Банки для их обозначения также используют  «кредиты на неотложные нужды». 

Будьте внимательны, такие необеспеченные кредиты выдаются на меньший срок и под более высокие проценты.